Όροι ανανέωσης Νοσοκομειακών ασφαλιστηρίων
Η ασφαλιστική αγορά της Υγείας, τα τελευταία χρόνια έχει εμπλουτιστεί με τα προγράμματα που χαρακτηρίζονται ως ετησίως ανανεούμενα. Πριν την είσοδο τους στην αγορά, υπήρχαν μόνο τα ισόβια. Αυτό λοιπόν δημιουργεί στους ασφαλισμένους μία σύγχυση σχετικά με το τι να επιλέξουν και τι είναι καλύτερο! Αυτό λοιπόν θα σας αναλύσω σήμερα.
Οι εκδοχές που παρατηρούνται, είναι βασικά τέσσερις: η πρώτη και η παλαιότερη, είναι η νοσοκομειακή κάλυψη να είναι συμπληρωματική ισόβιας ασφάλισης ζωής και άρα να θεωρείται συνεχόμενη κάλυψη, μην έχοντας το δικαίωμα η ασφαλιστική εταιρεία να τροποποιήσει μονομερώς τους όρους κάλυψης. Σε αυτή την περίπτωση, πιθανή αλλαγή του ασφαλίστρου στην ετήσια επέτειο του ασφαλιστηρίου, θεωρείται αύξηση της τιμής. Η πρώτη εκδοχή τείνει να εξαλειφτεί από την αγορά και παρέχεται πλέον από πολύ λίγες ασφαλιστικές εταιρείες.
Η δεύτερη εκδοχή, η οποία επίσης παρέχεται από μικρό αριθμό ασφαλιστικών εταιρειών, είναι νοσοκομειακή παροχή με συμβόλαια ετησίως ανανεούμενα τα οποία η εταιρεία δεσμεύεται να ανανεώνει με τους ίδιους όρους και καλύψεις που περιείχε το αρχικό ασφαλιστήριο. Σε αυτήν την περίπτωση η αλλαγή του ασφαλίστρου στην ετήσια ανανέωση, μπορεί να θεωρηθεί νέα τιμολόγηση και όχι αύξηση.
Η τρίτη εκδοχή, η οποία αφορά ακόμη μεγαλύτερο μέρος της αγοράς αυτή την στιγμή και ακολουθείται από τις περισσότερες εταιρείες στα νέα συμβόλαια των τελευταίων δύο ετών, είναι συμβόλαια υγείας ετησίως ανανεούμενα, στα οποία η εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να τροποποιήσει τους όρους της κάλυψης στην ετήσια επέτειο, όμως για το σύνολο των ασφαλισμένων. Στη συγκεκριμένη εκδοχή ισχύουν και δύο υποπεριπτώσεις:
α) η εταιρεία δεσμεύεται να παρέχει στο διηνεκές προγράμματα υγείας
β) η εταιρία, δεν αναλαμβάνει αντίστοιχη δέσμευση και άρα θεωρητικά θα μπορούσε να αποσυρθεί και εντελώς από τον κλάδο, ολοκληρώνοντας βεβαίως προηγουμένως τις υποχρεώσεις της, ως και προς τον τελευταίο ασφαλισμένο της που η κάλυψή του διαρκεί ένα έτος.
Η τελευταία εκδοχή συμβολαίου υγείας, είναι ίσως και η πιο σκληρή για τον ασφαλισμένο: είναι τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα, στα οποία δεν υπάρχει αναφορά για κοινή αντιμετώπιση όλων των ασφαλισμένων σε περίπτωση τροποποίησης των όρων (η εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να τροποποιεί όρους σε μεμονωμένα συμβόλαια).
Για αυτό το σκοπό θα πρέπει ως πελάτης να γνωρίζετε από την αρχή της σύναψης ενός ασφαλιστηρίου υγείας τι ακριβώς αγοράζετε και ποια περίπτωση σάς εκφράζει καλύτερα. Επίσης δεν θα πρέπει να παραγνωρίζετε ότι κάθε πλεονέκτημα που παραχωρείται προς εσάς, απαιτεί αν όχι βραχυπρόθεσμα, σίγουρα μεσοπρόθεσμα, την αντίστοιχη οικονομική υποστήριξη των καλύψεων απο τις ασφαλιστικές εταιρείες, η οποία με τη σειρά της, έχει ουσιαστικό αντίκτυπο στον καθορισμό του ασφαλίστρου τα επόμενα χρόνια!
Να ζητάτε από τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο να σας εξηγεί τα σημεία αυτά και να αποφασίσετε τι σας συμφέρει καλύτερα.
Με εκτίμηση,
Χρήστος Κοσμάς
Ασφαλιστικός Σύμβουλος
Νικολάου Σκαλκώτα 7, Άνω Λιόσια, Πλατεία "Συντριβάνι"
τ: 210 247 1272 | φ: 211 800 0032
